Νόμος Κατσέλη 2016
Νόμος Κατσέλη 2016. Ως γνωστόν, την 31-12-2015 έληξε η προθεσμία υπαγωγής στον Νόμο Κατσέλη σύμφωνα με το ισχύον παλαιό καθεστώς. Έχει παραταθεί μόνο η προθεσμία για την συγκέντρωση και υποβολή των δικαιολογητικών (έχει χορηγηθεί προθεσμία 47 ημερών) για όσους οφειλέτες πρόλαβαν και υπέβαλαν αίτηση στο Ειρηνοδικείο αλλά δεν είχαν τις βεβαιώσεις οφειλών από τις τράπεζες και τις δανειακές τους συμβάσεις.
Βέβαια ο εν λόγω νόμος δεν έχει καταργηθεί, αλλά από την 1η Ιανουαρίου 2015 ισχύουν νέες διατάξεις, αυστηρότερες, για την προστασία της κύριας κατοικίας από τους πλειστηριασμούς κλπ, οι οποίες όμως αποκλείουν μεγάλο όγκο δανειοληπτών με «κόκκινα» δάνεια από την δικαστική προστασία του νόμου, με αναπόφευκτη πλέον συνέπεια τον πλειστηριασμό ακόμη και της κύριας κατοικίας όσων δεν πληρούν τα κριτήρια των νέων διατάξεων του νόμου αλλά εμφανίζουν αδυναμία πληρωμής.
Ποιοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για να υπαχθούν στον νέο νόμο Κατσέλη;
Ο νέος Νόμος Κατσέλη παρέχει την δικαστική του προστασία από 1/1/2016 σε δύο κατηγορίες δανειοληπτών που έχουν κόκκινα δάνεια:
1η Κατηγορία
Στην πρώτη κατηγορία δανειοληπτών ανήκει ο οφειλέτης εκείνος του οποίου το εισόδημα υπολείπεται ή είναι ίσο των ευλόγων δαπανών διαβίωσης. Δηλαδή με βάση τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης για το έτος 2014, αυτό αντιστοιχεί σε ετήσιο εισόδημα 8.180 € για ένα άτομο και 20.639€ για τετραμελή οικογένεια.
Εκτός αυτού, στο πρόσωπο του οφειλέτη θα πρέπει να πληρούνται σωρευτικά και οι εξής επιπλέον προϋποθέσεις:
α) το συγκεκριμένο ακίνητο να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του,
β) η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας του κατά το χρόνο συζήτησης της αίτησης δεν θα υπερβαίνει τις εκατόν είκοσι χιλιάδες (120.000) ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, προσαυξημένη κατά σαράντα χιλιάδες (40.0) ευρώ για τον έγγαμο οφειλέτη και κατά είκοσι χιλιάδες (20.000) ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα,
γ) θα πρέπει να είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης, βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, όπου αυτός εφαρμόζεται και
δ) να βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων καταβολών, όπως αυτές ορίζονται στο σχέδιο διευθέτησης οφειλών της προηγούμενης παραγράφου, να διασφαλίζεται, ότι οι πιστωτές δεν θα βρεθούν, χωρίς τη συναίνεσή τους, σε χειρότερη οικονομική θέση από αυτήν στην οποία θα βρίσκονταν σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης, με τον ακόλουθο τρόπο.
Συνεισφορά του Ελληνικού Δημοσίου στην δόση του ανωτέρω οφειλέτη
Ο οφειλέτης δύναται να υποβάλει αίτηση στο Ελληνικό Δημόσιο για τη μερική κάλυψη του ποσού της μηνιαίας καταβολής του σχεδίου διευθέτησης οφειλών του παρόντος άρθρου, το οποίο ορίζει η δικαστική απόφαση.
Ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλει το μέγιστο της δυνατότητας αποπληρωμής του και σε κάθε περίπτωση υποχρεούται στην καταβολή ελάχιστης συνεισφοράς. Η συνεισφορά του Ελληνικού Δημοσίου στο παραπάνω σχέδιο διευθέτησης οφειλών θα έχει διάρκεια έως τρία (3) έτη, και θα καταβάλλεται στους πιστωτές, υπό την προϋπόθεση ότι ο οφειλέτης παραμένει συνεπής στην καταβολή της ελάχιστης συνεισφοράς.
2η Κατηγορία
Στην δεύτερη κατηγορία δανειοληπτών ανήκει ο οφειλέτης εκείνος του οποίου το εισόδημα δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης. Δηλαδή με βάση πάλι τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, αυτό αντιστοιχεί σε ετήσιο εισόδημα 13.906 € για ένα άτομο, 23.659€ για δύο άτομα και 5.714€ για κάθε τέκνο έως τρία τέκνα.
Εκτός αυτού, στο πρόσωπο του οφειλέτη θα πρέπει να πληρούνται σωρευτικά και οι εξής επιπλέον προϋποθέσεις:
α) το συγκεκριμένο ακίνητο να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του,
β) η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά το χρόνο συζήτησης της αίτησης δεν υπερβαίνει τις εκατόν ογδόντα χιλιάδες (180.000) ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, προσαυξημένη κατά σαράντα χιλιάδες ευρώ (40.000) ευρώ για τον έγγαμο οφειλέτη και κατά είκοσι χιλιάδες (20.000) ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία (3) τέκνα και
γ) ο οφειλέτης είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης, βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, όπου αυτός εφαρμόζεται.
Το σχέδιο διευθέτησης οφειλών θα προβλέπει ότι ο οφειλέτης θα καταβάλλει το μέγιστο της δυνατότητας αποπληρωμής του και ότι καταβάλλει ποσό τέτοιο ώστε οι πιστωτές του δεν θα βρεθούν, χωρίς τη συναίνεσή τους, σε χειρότερη οικονομική θέση από αυτήν στην οποία θα βρίσκονταν σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης.
Συνεισφορά του Ελληνικού Δημοσίου στην δόση του ανωτέρω οφειλέτη
Δεν θα υφίσταται συνεισφορά του Ελληνικού Δημοσίου για κάλυψη της δόσης του οφειλέτη αυτής της κατηγορίας.
ΕΠΙΣΗΜΑΝΣΗ
Συνοψίζοντας, αυτό που γίνεται άμεσα αντιληπτό ύστερα από την ανάγνωση αυτού του κειμένου είναι ότι έχει μπει φραγμός στην υπαγωγή του νόμου Κατσέλη και πλέον μπορεί να υπαχθεί μόνο ένα μικρό ποσοστό δανειοληπτών που έχει κόκκινα δάνεια με την τήρηση όμως πολύ αυστηρών προϋποθέσεων, όπως αναφέρθηκαν παραπάνω.
Αυτό που θα πρέπει να γνωρίζουν οι ανωτέρω δανειολήπτες που έχουν τις οφειλές τους στο «κόκκινο» και δύνανται να υπαχθούν στις νέες διατάξεις του νόμου Κατσέλη και προκειμένου να μην απολέσουν την ρύθμιση των οφειλών τους αλλά και την προστασία του νόμου, είναι ότι θα πρέπει να είναι συνεργάσιμοι με τις τράπεζες βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, να καλύπτουν τις μηνιαίες δόσεις τους προς τις τράπεζες σύμφωνα με το σχέδιο διευθέτησης οφειλών, εκτός αν είναι άνεργοι και να τηρήσουν την δικαστική ρύθμιση την οποία θα διατάξει το δικαστήριο για να μπορέσουν εν κατακλείδι να απαλλαγούν από τα υπόλοιπα των χρεών τους μετά την πάροδο εικοσαετίας κλπ.
Το παρόν άρθρο μου δημοσιεύθηκε την 10/01/2016 στην εφημερίδα “Τύπος Θεσσαλονίκης”, καθώς και στην εφημερίδα “ΠΑΛΜΟΣ Αιτωλοακαρνανίας” την 09-01-2016.